BRATISLAVA - Do konca roka zostáva pár týždňov. Mnohí pracujúci váhajú, ktorí už majú nárok na dôchodok, či ísť ešte tento rok do penzie alebo počkať. Ekonomický expert a bývalý minister práce Jozef Mihál sa pozrel na to, kedy je výhodnejšie podať si žiadosť o dôchodok.
Sociálna poisťovňa (SP) od januára budúceho roka automaticky valorizuje všetky dôchodkové dávky. Poberané dôchodky sa zvýšia o 2,1 %. Tento rok valorizovala novopriznané penzie až o 14,5 percenta. Teraz v decembri okrem toho dôchodcovia dostanú 13. dôchodky, pričom základná suma je 606,30 eura.
archívne video
Mnohí váhajú, či sa oplatí poponáhľať a podať žiadosť o dôchodok ešte počas nasledujúcich dní v decembri alebo až v roku 2025. Kedy je výhodnejšie požiadať o dôchodok sa pozrel expert Mihál a ukázal to na príklade, kde obaja uchádzači o dôchodok dosiahli rovnaký priemerný osobný mzdový bod (POMB) 0,9 a obdobie dôchodkového poistenia (ODP) 45 rokov.
Pani Alica podá žiadosť v decembri 2024
"Pani Alica je poistená ako zamestnankyňa. Dosiahla dôchodkový vek 15. decembra 2024. K tomuto dňu sa rozhodla požiadať o starobný dôchodok (SD)," uvádza Mihál prvú uchádzačku, ktorá podá žiadosť ešte v tomto roku. Na základe výpočtu (POMB x ODP x ADH = 0,9 x 45 rokov x 17,7688 €) vyšla základná hodnota starobného dôchodku suma 719,70 eura.
Keďže sa v roku 2024 valorizovali novopriznané dôchodky o 14,5 %, hodnota dôchodku vychádza na 824,10 eura. Poukázal na nárok na 13. dôchodok v hodnote 606,30 eura a na to, že od 1. 1. 2025 sa budú dôchodky opäť valorizovať o 2,1 percenta. "Pani Alica dostane za december 2024 SD + 13. dôchodok celkovo 1058,30 eura. Od januára 2025 bude poberať SD 841,50 € mesačne," sumarizuje Mihál a s tým, že ak bude počas roka 2025 pracovať, jej daň z príjmu za rok 2025 bude vyššia o 1093,22 eura.
Pán Alfonz podá žiadosť po novom roku
Mihál uvádza druhý príklad, v ktorom občan podá žiadosť o dôchodok až v roku 2025. "Pán Alfonz je rovnako ako pani Alica poistený ako zamestnanec. Dosiahol dôchodkový vek rovnako 15. decembra 2024. O starobný dôchodok (SD) sa rozhodol požiadať až od 2. januára 2025," približuje Mihál. Na základe výpočtu (POMB x ODP x ADH = 0,9 x 45,05 rokov x 18,7434 €) mu vyšla základná hodnota starobného dôchodku suma 760 eura. Valorizácia SD priznaného v roku 2025 mu dôchodok zvýši o 2,1 %, kvôli čomu bude poberať dôchodok v sume 776 eura.
"Pán Alfonz nedostane za december 2024 nič. Od 2. januára 2025 bude poberať SD 776 eur mesačne. Jeho starobný dôchodok bude o 65,50 eura nižší, ako dôchodok pani Alice," sumarizuje Mihál s tým, že ak bude počas roka 2025 pracovať, jeho daň z príjmu za rok 2025 bude nižšia o 1093,22 eura.
Oplatí sa poponáhľať
Na základe vyššie spomínaných príkladov podľa Mihála vyplýva, že pani Alica získa za december 2024 na vyplatenom dôchodku a 13. dôchodku približne sumu, ktorú v roku 2025 zaplatí na vyššej dani, ak bude ďalej pracovať.
"Jej dôchodok bude od roka 2025 o 65,50 eura vyšší ako dôchodok pána Alfonza. To je o 786 eur viac za celý rok 2025 a tento rozdiel sa bude v ďalších rokoch (kvôli valorizáciám) ešte zväčšovať," približuje expert s tým, že sa pani Alici oplatilo poponáhľať a podať žiadosť ešte v roku 2024.
