O spotrebný úver žiadajú Slováci najmä na nákup spotrebnej elektroniky či výbavy do domácnosti.
Rozmýšľate o kúpe nového nábytku, čiernej techniky alebo náhle potrebujete hotovosť? Jedným z riešení je spotrebný úver od bankových subjektov či splátkových spoločností. Poznáte svoje práva pri jeho čerpaní? Na čo si treba dať pozor, aby ste na ňom neprerobili prípadne neboli oklamaní?
Ak si chcete peniaze na nákup
čohokoľvek požičať čo
najvýhodnejšie, mali by ste
vedieť, na aké informácie zo
strany banky či nebankovej
inštitúcie máte pri žiadosti
o spotrebný úver a jeho čerpaní
právo. Tie sú totiž chránené
zákonom, ktorý sa týka
len tohto druhu pôžičky,
čo znamená, že sa nevzťahuje
napríklad na hypotéky.
Spotrebiteľský úver má dve formy: účelový, keď banka presne vie, na čo požičané peniaze chcete použiť, a bezúčelový, keď vám peniaze požičia bez toho, aby sa zaujímala o to, na čo ich potrebujete. Spotrebný úver však existuje aj u splátkových spoločností, keď si tovar môžete odniesť hneď so sebou, ale náklady naň sú vyššie, pretože vrátite v podstate viac, ako ste si požičali. Dôležité však je sústrediť sa na zmluvu, ktorú podpisujete - venujte pozornosť hlavne tým častiam, ktoré sú písané malými písmenami. Pomôže vám to ušetriť.
Skôr, ako si spotrebný úver vezmete, mali by ste si porovnať náklady naň s nákladmi na spotrebný úver konkurenčných bánk či splátkových spoločností. To vám prezradí tzv. ročná percentuálna miera nákladov (RPMN). „Je to základná informácia, ktorú vám banka či splátková spoločnosť sú povinné poskytnúť a musí byť uvedená aj v zmluve, ktorú podpíšete. V opačnom prípade sa spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez poplatkov,“ vysvetľuje riaditeľ Asociácie bánk SR Ladislav Unčovský.
Predčasné splatenie Úver možno splatiť i predčasne. Banka s ním principiálne súhlasí, samozrejme podľa podmienok uvedených v podpísanej zmluve. Ak sa tak rozhodnete, znížia sa vám celkové náklady na úver, pretože neplatíte úrok za obdobie po jeho predčasnom splatení. Ale nevyhnete sa istej sankcii, ktorá sa zvyčajne pohybuje od 1 do 5 % zo sumy, ktorú chcete predčasne zaplatiť. O podmienkach predčasného splatenia sa treba informovať vopred.
- tzv. ročná percentuálna miera nákladov
- vypočítava sa z výšky poskytnutého spotrebiteľského úveru a celkových nákladov s ním spojených - teda nielen úrokov, ale aj poplatkov
- slúži na porovnanie skutočných nákladov spotrebiteľských úverov od rôznych bánk či splátkových spoločností
1. Finančné možnosti - buďte obozretní, reálne zhodnoťte svoje finančné možnosti tak, aby ste sa neskôr nedostali do komplikácií, celková výška mesačných splátok všetkých úverov by nemala presiahnuť tretinu príjmu žiadateľa (alebo domácnosti)
- ak máte problém so splácaním, kontaktujte banku a dohodnite sa na odklade splátok či zmene splátkového kalendára
2. Úrokovú sadzbu - zaujímajte sa o to, či máte fixnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu - teda či jej výška zostane rovnaká počas celej doby splácania úveru, alebo sa mení v závislosti od zmeny úrokových sadzieb na medzibankovom trhu
3. Poplatky a bežný účet - informujte sa o celkovej výške jednorazových poplatkov a tých, ktoré sa platia počas celej doby splácania úveru a tiež to, či je jeho poskytnutie viazané na otvorenie bežného účtu
- sumu, počet a termíny splátok, úrokov a iných poplatkov
- opis tovaru alebo služby, na ktoré sa vzťahuje, a aj jeho cenu
- adresu predávajúceho, kde môže spotrebiteľ uplatniť sťažnosť či reklamáciu
- meno a adresu spotrebiteľa
- RPMN - ročnú percentuálnu mieru nákladov
- sankcie za porušenie zmluvy
- podmienky predčasného splatenia
Účelový či bezúčelový úver?
Spotrebiteľský úver má dve formy: účelový, keď banka presne vie, na čo požičané peniaze chcete použiť, a bezúčelový, keď vám peniaze požičia bez toho, aby sa zaujímala o to, na čo ich potrebujete. Spotrebný úver však existuje aj u splátkových spoločností, keď si tovar môžete odniesť hneď so sebou, ale náklady naň sú vyššie, pretože vrátite v podstate viac, ako ste si požičali. Dôležité však je sústrediť sa na zmluvu, ktorú podpisujete - venujte pozornosť hlavne tým častiam, ktoré sú písané malými písmenami. Pomôže vám to ušetriť.
Skutočné náklady
Skôr, ako si spotrebný úver vezmete, mali by ste si porovnať náklady naň s nákladmi na spotrebný úver konkurenčných bánk či splátkových spoločností. To vám prezradí tzv. ročná percentuálna miera nákladov (RPMN). „Je to základná informácia, ktorú vám banka či splátková spoločnosť sú povinné poskytnúť a musí byť uvedená aj v zmluve, ktorú podpíšete. V opačnom prípade sa spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez poplatkov,“ vysvetľuje riaditeľ Asociácie bánk SR Ladislav Unčovský.
Predčasné splatenie Úver možno splatiť i predčasne. Banka s ním principiálne súhlasí, samozrejme podľa podmienok uvedených v podpísanej zmluve. Ak sa tak rozhodnete, znížia sa vám celkové náklady na úver, pretože neplatíte úrok za obdobie po jeho predčasnom splatení. Ale nevyhnete sa istej sankcii, ktorá sa zvyčajne pohybuje od 1 do 5 % zo sumy, ktorú chcete predčasne zaplatiť. O podmienkach predčasného splatenia sa treba informovať vopred.
ČO JE RPMN?
- tzv. ročná percentuálna miera nákladov
- vypočítava sa z výšky poskytnutého spotrebiteľského úveru a celkových nákladov s ním spojených - teda nielen úrokov, ale aj poplatkov
- slúži na porovnanie skutočných nákladov spotrebiteľských úverov od rôznych bánk či splátkových spoločností
ZVÁŽTE SI:
1. Finančné možnosti - buďte obozretní, reálne zhodnoťte svoje finančné možnosti tak, aby ste sa neskôr nedostali do komplikácií, celková výška mesačných splátok všetkých úverov by nemala presiahnuť tretinu príjmu žiadateľa (alebo domácnosti)
- ak máte problém so splácaním, kontaktujte banku a dohodnite sa na odklade splátok či zmene splátkového kalendára
2. Úrokovú sadzbu - zaujímajte sa o to, či máte fixnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu - teda či jej výška zostane rovnaká počas celej doby splácania úveru, alebo sa mení v závislosti od zmeny úrokových sadzieb na medzibankovom trhu
3. Poplatky a bežný účet - informujte sa o celkovej výške jednorazových poplatkov a tých, ktoré sa platia počas celej doby splácania úveru a tiež to, či je jeho poskytnutie viazané na otvorenie bežného účtu
ABY BOLA ZMLUVA PLATNÁ, MUSÍ OBSAHOVAŤ:
- sumu, počet a termíny splátok, úrokov a iných poplatkov
- opis tovaru alebo služby, na ktoré sa vzťahuje, a aj jeho cenu
- adresu predávajúceho, kde môže spotrebiteľ uplatniť sťažnosť či reklamáciu
- meno a adresu spotrebiteľa
- RPMN - ročnú percentuálnu mieru nákladov
- sankcie za porušenie zmluvy
- podmienky predčasného splatenia
